Apprendre à gérer son argent est plus facile lorsque vous profitez des avantages que les banques ont à offrir. Les meilleures banques fournissent différents services, incluant éventuellement l’accès à des comptes chèques et à des comptes d’épargne, des prêts immobiliers et automobiles, des cartes de crédit, et plus encore.
Cependant, il peut être difficile de savoir comment choisir une banque avec autant d’options disponibles. Comment savoir quelle banque est la meilleure pour votre nouveau compte alors que beaucoup d’entre elles proposent des produits similaires ?
Préférez-vous une banque ou une coopérative de crédit ?
Les banques et les coopératives de crédit sont des institutions financières similaires qui finissent souvent par servir le même objectif : vous aider à gérer votre argent. La plus grande différence entre les coopératives de crédit et les banques est leur mode de gestion. Les banques sont des organisations à but lucratif dont l’objectif ultime est de faire de l’argent et de répondre aux besoins de leurs propriétaires et actionnaires. Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif conçues pour aider à répondre aux besoins de leurs membres.
Si vous voulez vous sentir plus impliqué dans votre institution financière, vous pourriez choisir d’adhérer à une coopérative de crédit. Les coopératives de crédit exigent une adhésion pour utiliser leurs services, alors que les banques sont généralement ouvertes au public. L’adhésion à une coopérative de crédit peut tourner autour de votre lieu de résidence, de votre emploi, d’un groupe auquel vous appartenez ou du fait qu’un membre de votre famille fait déjà partie de la coopérative de crédit. Découvrez cmocean, le service bancaire du crédit mutuel, à découvrir ici.
Quel type de compte voulez-vous ouvrir ?
Si vous cherchez à ouvrir des types de comptes spécifiques, vous devez choisir une banque qui offre ces services. De nombreuses banques proposent les mêmes produits et services, mais il est utile de faire des recherches au préalable au cas où une banque n’aurait pas ce que vous recherchez.
Chaque banque est différente, il est donc dans votre intérêt de choisir une banque qui offre les services dont vous avez besoin. Gardez à l’esprit que certaines institutions financières peuvent ne pas proposer de comptes joints. Si vous souhaitez spécifiquement ouvrir un compte bancaire conjoint, vérifiez les conditions générales pour voir si votre banque potentielle le permet.
Quels sont les frais facturés par cette institution financière ?
Les institutions financières facturent généralement des frais pour leurs services, bien que beaucoup de ces frais puissent être évités si vous savez comment ils fonctionnent. Chaque banque ou coopérative de crédit énumère ses frais dans les conditions générales de chaque compte qu’elle propose, il est donc préférable de les lire attentivement avant de signer pour un compte.
Vous pouvez voir des frais de service mensuels ou des frais de maintenance mensuels, des frais de solde minimum, des frais de découvert, et plus encore sur différents types de comptes bancaires. Certains types de comptes peuvent inclure ces frais quoi qu’il arrive, mais d’autres peuvent avoir des moyens de les éviter si vous respectez des directives spécifiques. Par exemple, un compte chèque peut entraîner des frais de service mensuels si vous n’effectuez pas de dépôts directs chaque mois. Ou vous pourriez vous voir facturer des frais de solde minimum si le solde de votre compte passe sous un certain seuil au cours du mois.
Quelles sont les caractéristiques de cette banque ?
Les caractéristiques attachées à un nouveau compte bancaire peuvent vous aider à décider quelle banque choisir. Cherchez-vous de l’aide pour mettre en place un dépôt direct pour vos revenus professionnels ? Voulez-vous avoir la possibilité de déposer des chèques à partir d’une application mobile ? Cela peut sembler être de petites choses auxquelles il faut penser, mais parfois, les caractéristiques bancaires peuvent améliorer toute votre expérience en matière de finances personnelles.
Vous n’avez peut-être pas besoin de toutes les caractéristiques de cette liste, mais ce ne serait pas une mauvaise idée de rechercher la plupart d’entre elles. Un service de guichet automatique gratuit ou d’excellents agents du service clientèle peuvent ne pas sembler nécessaires jusqu’à ce que vous accumuliez des frais de guichet automatique ou que vous essayiez d’obtenir de l’aide en cas d’urgence financière.
Voulez-vous gagner des intérêts sur votre argent ?
Gagner des intérêts est important si vous prévoyez d’avoir de grosses sommes d’argent qui restent sur vos comptes bancaires pendant longtemps. Le taux d’intérêt typique, pour les comptes d’épargne traditionnels, est de 0,05 %. Si la banque compose les intérêts mensuellement, vous gagneriez 5 € en un an à un taux de 0,05 % avec un solde de départ de 10 000 € et sans cotisations ajoutées.
Ce n’est pas un rendement énorme, c’est pourquoi il est souvent préférable de placer votre épargne sur un compte d’épargne à haut rendement plutôt que sur un compte traditionnel. Par exemple, le taux d’intérêt de 0,50 % du compte d’épargne Chime (au 6 janvier 2021) vous rapporterait 50,11 € d’intérêts après un an avec un solde de départ de 10 000 € et sans cotisations ajoutées. 1
Vous avez besoin d’un accès aux guichets automatiques ?
Si vous avez besoin d’un accès régulier aux guichets automatiques, il est préférable de vérifier les frais et les emplacements des guichets automatiques de chaque banque. Certaines banques disposent de meilleures infrastructures dans certaines régions du pays, tandis que d’autres ont des succursales et des guichets automatiques dans tout le pays. Si vous savez que vous allez déménager dans un autre État à un moment donné, il peut être judicieux de trouver une banque nationale ou régionale disposant de guichets automatiques dans plusieurs régions. Sinon, vous risquez de devoir payer des frais élevés pour utiliser des GAB qui ne font pas partie du réseau de votre banque.
Préférez-vous les succursales en personne ou les services bancaires en ligne ?
Les grandes banques comme Chase et Wells Fargo ont des options pour les services bancaires en personne et en ligne, mais vous avez aussi beaucoup de banques qui n’offrent pas les deux options. Certaines banques sont entièrement en ligne et d’autres sont des banques strictement physiques.
Quel type de situation bancaire préférez-vous ? Aimez-vous principalement vous rendre dans une agence locale et parler à quelqu’un, ou la banque en ligne est-elle plus efficace pour vous ? Ou préférez-vous un mélange des deux options ?
Vous serez peut-être plus enclin à renoncer à l’option de vous rendre dans les agences physiques si les services bancaires en ligne sont simples et faciles à utiliser.
