La souscription d’un prêt est un excellent moyen de répondre aux besoins à court et à long terme de votre entreprise en pleine croissance. Habituellement, les prêts aux entreprises nécessitent un minimum de paperasse et sont approuvés et décaissés rapidement. Ce n’est pas comme les prêts aux particuliers où les choses ne sont accélérées que lorsque vous avez atteint votre plafond du pel. Toutefois, saviez-vous que vous pouvez négocier des conditions de prêt préférentielles (sans plafond pel) avant de finaliser les offres de prêts aux entreprises ? Oui ! Lisez la suite pour savoir comment.
Évaluer le profil de risque de votre entreprise
En effectuant une analyse SWOT approfondie de votre entreprise, vous pouvez identifier les faiblesses ou les menaces qui pourraient faire de vous un candidat à haut risque pour un prêt. Essayez d’identifier et d’éliminer les problèmes qui peuvent potentiellement nuire à vos perspectives.
Maintenant, triez les comptes de résultat, les états des flux de trésorerie et les bilans et rédigez une proposition détaillée indiquant l’objet du prêt avant d’approcher votre prêteur pour un prêt commercial.
Établir une stratégie de négociation
- Avant de négocier avec votre prêteur, mettez en évidence les forces de votre entreprise pour améliorer votre admissibilité au prêt commercial. Réglez les dettes en suspens ou les prêts existants avant de demander un nouveau prêt ;
- Lors de la finalisation d’un arrangement financier, divisez vos préoccupations en trois catégories : négociable, non négociable et ce que vous pouvez laisser passer facilement. Habituellement, les aspects suivants d’un prêt sont négociables- les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les conditions de prépaiement.
Négocier les taux d’intérêt
Votre score CIBIL, votre chiffre d’affaires annuel, vos revenus et vos bénéfices, ainsi que l’ancienneté de votre entreprise peuvent avoir un impact sur votre taux d’intérêt. Pour obtenir des taux d’intérêt favorables sur les prêts aux entreprises, prenez les mesures suivantes :
- maintenez un score CIBIL sain. Un score CIBIL supérieur à 700 prouve votre solvabilité. Pour augmenter votre score de crédit, maintenez un dossier de remboursement stellaire en payant vos factures de carte de crédit à temps, en réglant vos prêts en cours et en rectifiant toute erreur dans votre rapport CIBIL ;
- un chiffre d’affaires annuel rentable peut également stimuler votre éligibilité et vous obtenir des taux d’intérêt réduits ;
- veuillez vous assurer que votre entreprise affiche une tendance de croissance positive, au moins pour les dernières années ;
- veuillez vous assurer que votre entreprise a un dossier sans tache en matière de gestion et de remboursement du crédit.
Négocier les conditions de remboursement
D’abord, utilisez un calculateur d’IME de prêt commercial pour évaluer le montant de l’IME que vous pouvez confortablement payer. Maintenant, comparez les IME de plusieurs prêteurs sur différents taux d’intérêt, durées et montants de prêt et optez pour celui qui convient. En calculant l’IME, vous planifierez intelligemment vos finances futures en tenant compte de votre calendrier de remboursement. En outre, examinez soigneusement les conditions de remboursement du prêteur et vérifiez les frais supplémentaires et cachés. Comprenez si ceux-ci peuvent être réduits ou supprimés.
Revoir les conditions de pré-paiement
Certains prêteurs peuvent prélever des pénalités pour le remboursement prématuré du solde du prêt ou pour effectuer des paiements EMI avant leur date d’échéance. Demandez à votre prêteur tous les frais de prépaiement et de forclusion et comprenez les coûts de remboursement anticipé du prêt.
