1. Déterminez quel type de carte de crédit correspond le mieux à vos besoins
D’abord, évaluez ce pour quoi vous avez besoin d’une carte de crédit. Les cartes de crédit ont un nombre d’utilisations, les différentes cartes étant spécialisées dans différents domaines, tels que :
- Consolidation de dettes existantes. Si vous devez déjà de l’argent, une carte de transfert de solde à 0% peut vous donner une fenêtre pour le rembourser sans intérêt
- Consolider votre score de crédit. Si vous avez un faible score de crédit, une carte de construction de crédit peut vous aider à augmenter votre notation car vous prouvez que vous pouvez emprunter de manière responsable
- Etre utilisé à l’étranger. Si vous prévoyez de voyager et que vous vous inquiétez des frais de carte de crédit, une carte de voyage spécialisée peut vous aider avec le meilleur taux et sans frais
- Répartir le coût des achats. Une carte d’achat à 0% peut vous donner une période de grâce sans intérêt sur les achats, de sorte que vous n’avez pas à tout payer d’avance
- Pour obtenir des récompenses. Les cartes de crédit à récompenses offrent un cashback ou des points de fidélité à chaque fois que vous dépensez et ceux-ci peuvent s’additionner au fil du temps
Si vous n’êtes pas sûr du type de carte dont vous avez besoin, notre arbre de décision des cartes de crédit pratique peut vous guider.
2. Vérifiez votre score de crédit
Lorsque vous demandez une carte de crédit, les fournisseurs effectuent une recherche sur votre historique de crédit pour voir si vous êtes un candidat approprié. Plus il est bon, plus vous avez de chances d’être accepté pour les meilleures offres.
C’est donc une bonne idée de vérifier votre historique de crédit
Cela vous aidera à éviter toute surprise et vous donnera également une chance de corriger toute erreur. Vous pouvez également prendre des mesures pour améliorer votre score de crédit si nécessaire – vous trouverez des conseils de premier ordre sur la façon de le faire ici.
Si vous n’êtes pas sûr du type de carte dont vous avez besoin, notre arbre de décision pratique sur les cartes de crédit peut vous aider à vous décider.
3. Utilisez un vérificateur d’éligibilité
Veuillez ne pas vous contenter de vous lancer et de demander une carte de crédit, car cela laissera une empreinte sur votre dossier de crédit, et si le fournisseur rejette votre demande, vous aurez peut-être plus de mal à vous faire accepter par d’autres.
Utiliser un outil d’éligibilité avant de faire votre demande vous permet de comparer les cartes de crédit de plusieurs fournisseurs. Il vous montre celles pour lesquelles vous avez le plus de chances d’être accepté, afin que vous puissiez faire votre demande complète avec plus de confiance.
Important, cela ne laissera pas de marque sur votre dossier de crédit.
4. Sachez que vous ne bénéficierez peut-être pas du taux/de l’offre annoncé(e)
Les cartes de crédit sont de plus en plus compétitives. Cependant, selon la loi, seuls 51 % des demandeurs doivent remplir les conditions requises pour bénéficier des taux ou des offres proposés afin que les fournisseurs puissent en faire la publicité. Cela signifie qu’une grande partie des demandeurs ne seront pas admissibles.
Au lieu de cela, on peut vous proposer une offre d’achat ou de transfert de solde à 0 % plus courte ou un taux d’intérêt plus élevé – ou taux annuel en pourcentage (TAEG). Il s’agit du taux officiel utilisé pour emprunter et qui prend en compte l’intérêt sur le montant prêté ainsi que d’autres frais (tels que les frais annuels).
Si l’on vous propose un taux d’intérêt plus élevé ou un accord à 0% plus court, vous n’êtes pas obligé de l’accepter – et cela vaut toujours la peine de magasiner pour voir quels autres taux et accords sont proposés par d’autres fournisseurs.
5. Comparez les offres et faites une demande
Une fois que vous savez le type de carte que vous recherchez et que vous êtes sûr de vous être mis en position d’être accepté au meilleur taux possible, l’étape suivante consiste à comparer les offres disponibles.
Il suffit de fournir quelques brefs détails sur vous, et nous vous ferons passer par une » recherche douce » qui ne laissera pas de trace sur votre cote de crédit mais vous montrera les offres pour lesquelles vous avez le plus de chances d’être accepté en fonction du type de carte que vous recherchez.
Vous pouvez ensuite comparer les caractéristiques individuelles – comme la durée des périodes sans intérêt – et décider laquelle vous convient le mieux avant de cliquer pour faire une demande. Une fois votre demande acceptée, vous pouvez vous asseoir et attendre l’arrivée de votre carte. En général, cela prend entre 10 et 14 jours, mais cela peut être plus long.
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